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    粤11选5基本走势图360:买保险被拒竟是因为“孝顺”,这些事情都后患无穷[图]

    2019年07月10日 09:51:09字号:T|T

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        最近,朋友向猫妹哭诉,“给老公买了份重疾险,后来打保险公司电话按要求走的补充告知,最后被终止合同了。”

        保险公司给的反馈是“医??ㄍ饨?rdquo;。

        朋友说她老公很孝顺,以为医??ɡ锏那亲约旱?,想怎么花就怎么花,为了方便买药,就一直给爸妈用了。这几年他爸爸买了一些糖尿病的药,但是现在却因为这个被终止合同了,而且其他的重疾险也很难买到了。

        01 医??ㄍ饨枵嬗姓饷囱现??

        猫妹在那篇《大消息!2年内,居民医保个人账户将取消!》里说过,医保分为统筹账户和个人账户2个账户,个人账户里的钱属于我们自己。

        但很多地区是限制了个人账户用途的:只能用于在药店购药和门诊等费用支出,且要求专人专用,不得出租和转借。

        只有一些特殊情况,可以自由消费。比如北京,个人账户的钱可以取出来,想怎么花都没问题。广东、江苏等地区,虽然不能取出来,却允许共用医???,医院不会管。

        但是,共用不等于外借。共用一般是你卡里的余额比较多,可以把你的卡作为“主卡”,你家人的卡作为“副卡”,这样你家人去看病买药时,刷他们自己的卡,就可以从你的卡上扣钱了,而外借则是直接把你的卡拿去给家人刷。

        从法律角度看,医??ㄍ饨枰丫钩晌シ?,因为医保费用是你交的,却拿去给别人用,说白了就是在“骗取社会保险待遇”。

        虽然很多人外借医??挥斜蛔吩?,但是,社保和商业保险属于两个系统,医??ㄍ饨杩赡芑嵊跋焱侗I桃当O?,严重的还会拒赔。

        我们买保险之前,通?;嵊幸桓?ldquo;健康告知”环节,就是要看看你是否正在患病或者有既往病史,然后再决定是否承保,而保险公司判定身体健康的一个重要依据就是你的医疗记录。一旦别人刷了你的医???,看病、住院、买药以及体检等医疗记录都会记在你的名下。

        一些保险公司,只要有医??ㄍ饨枨榭?,就不接受核保,直接拒绝;而一些保险公司会看看医??ㄊ褂玫南晗盖榭?,比如买的什么药,看的什么病,然后再要一些能证明你没有这个病的材料,再决定是否承保。

        医??酶鹑怂⒐?,已经买了保险,理赔的时候麻烦也很多。像重疾险、寿险这些险种,保额一般都很高,保险公司肯定会很谨慎,想查既往病史,只要社保系统有记录,就可以查到。

        之前有个新闻,湖北一人2017年投保了一重疾险,当年10月份查出了甲状腺癌,办理理赔的时候,保险公司查到他的医??ㄔ?012-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录,认为他隐瞒病史,拒赔了。为什么会有这些记录呢?他本人在2012- 2014年间根本没有住过院,但是,医??ㄈ唇韪灼萦霉?。

        02 外借过医???,该怎么办?

        如果买保险前已经意识到自己外借医??ǚ噶舜?,那该怎么处理呢?

        这要看你的医??ū蝗四萌プ隽耸裁词?、看了什么病。

        1)如果是拿去药店,用里头的个人账户余额,给家里人买了一些感冒药,维生素,跌打损伤膏,那么影响不大。

        如果是拿去门诊,给家人看了看感冒发烧,意外受伤,影响也不大。

        因为上述这些疾病即便是得了,也不会影响核保结论,自然也不会影响理赔。

        2)如果家人拿你的医??ǹ吹氖羌鬃聪俳峤?、乙肝、冠心病这样的疾病,那么影响很严重,因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。

        这种情况建议如实告知保险公司你曾经外借过医???,然后按照保险公司的要求来“自证清白”,比如提交近两年的体检报告或者去体检。

        如果投保的是重疾险类的产品,“自证清白”的效果会比较好,大概率是可以正常承保的。但如果是投保医疗费用类保险,可能有的保险公司会认为被保险人有道德风险,以后也不排除有“代住院”风险,可能会拒保。具体的核保结论还是要由保险公司做出,猫妹不能给你打包票。

        3)如果医??ㄍ饨璧贾履懔粝铝烁哐?、糖尿病等慢性疾病治疗记录,那么“自证清白”就很难了,核保结果可能会不理想。因为像血压、血糖,都是可以通过服药控制的,做到体检瞬间没有任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的或者是想极力掩盖真相的,自然就会做出尽量对自己有利的核保结果。

        总的来说,医??ㄍ饨枋羌苈榉车氖?,能不借就别借了,已经借了的,也记得留好凭据,日后好“自证清白”。

        03 还有这些事也千万不要做了

        事实上,除了医??ㄍ饨?,生活中还有很多图方便,却后患无穷的事。

        比如为了开某个检查单子,就让医生帮你编个什么病。

        又或者为了一次性多开点药,少跑几趟医院,就让医生把病情写的严重一点,好加大剂量。

        这些都会给你的病历留下“污点”。

        因为在核保和理赔的时候,病历都是非常重要的证明。

        尤其现在很多医院都已经用电子病历来替代手写病历,平时看病的记录,都会储存在医院的数据系统中。而且按照规定,医院要的门(急)诊病历要保存15年,住院病历要保存30年,即便后面做修改,也会保留修改痕迹,同时有修改者的电子签名和时间戳。

        如果平时看病不注意,比如乱描述病情,到了核保员手里,就很有可能拒保,手握一次拒保,以后买保险都受限制,再去其他的公司买保险,核保员看到你曾经被拒保过,是不是也会多留意,生怕别人看出来的问题自己没看出来,搞不好本来能正常承保,也为了最大限度规避风险,来个拒保通知。

        理赔的时候,保险公司看到你之前的病历,是不是也会犯嘀咕,“这个人是不是投保之前就有相关症状,故意买保险骗保?”即使不会直接拒赔,也会谨慎处理,他调查的越严格,你等的就越久,搞不好还要整一大堆证明材料。

        猫妹那个朋友时不时的还是会和猫妹说,真的好想给自己老公买那款重疾险,感觉真的挺不错的,人有的时候就是这样,“得不到的永远在骚动“,越是买不到,就越想买,你说揪心不?

        所以,千万不要外借医???,看病不行,买药也不行,从今以后的医疗记录也一定要更用心的维护,不要图一时方便而给自己留下“污点“。

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